了解您的客户 (KYC) 工作流程和客户引导对于银行至关重要,因为它们为未来的客户体验、关系和服务水平定下了基调,所有这些都会对财务产生影响。麦肯锡的一项研究发现,净推荐值 (NPS) 每增加 1 分(以 10 为单位),客户收入就会增加 3%。
毫无疑问,银行需要重新思考 KYC 流程,以客户为中心,以最大限度地提高客户入职的价值。不幸的是,许多客户仍然通过手动、纸质流程入职,这种流程效率低下、成本高昂且容易出错。另一方面,简化 KYC 程序、开发开放的沟通渠道以及提高消费者数据的完整性,都是将 KYC 障碍转化为机遇的重要初始步骤。
在监管方面吸取过去的教训
2008年全球金融危机后,监管机构对银行实施了更严格的监管,金融机构日益受到合规成本意外上升的打击。例如,监管负担导致一些银行停止向小企业提供贷款,将资源从产品开发上转移,并因未能跟上看似持续不断的监管变化而面临巨额罚款。这种负担有时被认为是不可避免的罪恶。
此外,由于多起备受瞩目的洗钱和腐败丑闻,金融机构被迫建立更严格的 KYC 流程。各种规模的组织都在努力适应新的法律和增加的合规费用,从入职流程中更加艰巨的尽职调查到快速扩展的银行保密法 (BSA) 下更严格的监控和报告要求。银行保密法 (BSA)。
此外,多德弗兰克法案和 FACTA 等法规也加强了 KYC 标准,以防止交易对手风险增加。实施额外的入职和 KYC 报告标准来打击逃税、非法组织融资、反洗钱和政治公众人物,可以降低客户风险。巴拿马文件网站引发了新的 KYC 变更。例如,《客户尽职调查最终规则》生效,以识别公司银行账户的真正所有者。
通过增加采用合规 KYC 流程的难度和成本,银行必须更具创造性地确定如何将这些问题转化为机遇。因此,新的价值主张可以帮助恢复信任,而信任一直是金融机构成功的支柱。因此,在信任问题上,消费者保护也不例外。
采用正确的技术来有效管理 KYC 流程
交易对手风险管理不力会使消费者保护面临风险。当银行接纳高风险的非法客户时,他们面临着面临更重罚款的风险,并损害他们在当地、国家和全球的声誉。作为针对不透明或违法公司的监管行动的一部分,来自有效账户的私人客户数据可能会被检查并公开,否则这些数据将被忽视。
由于客户信任的丧失加剧了运营和声誉挑战,一些消费者感到有必要将资金从不可靠的机构转移到声誉更好的机构。
然而,当谈到揭示这些潜在 KYC 问题的光明面时,一切都取决于数据,因为数据对于合规性是必要的,并且可以使企业整体更加高效和有利可图。挖掘和分析合规数据 玻利维亚电报数据 可以使银行有机会更多地了解其客户,从而提高其市场地位。
从 KYC 障碍转变为机遇
在 KYC 流程中,银行可能会致电客户十次或更多次,并要求他们提交十到数百份文件。不幸的是,无效的入职会导致负面的客户体验。
此外,复杂的流程会延长入职流程的持续时间。此外,在没有面向客户的门户的情况下,客户需要更多时间返回所需的文件。再次,由于不同地区的操作方式不同,跨地区账户的设立和管理流程可能会进展缓慢。当考虑到所有这些元素时,控制报告和服务级别协议 (SLA) 就变得困难。
另一方面,认为这是一个机会的银行应该投资自动化解决方案,以促进合规性并在整个组织中传播有效数据分析的好处。
因此,银行可以收集更多有关新市场中现有客户和潜在新消费者的信息。通过简化 KYC,流程自动化可以帮助银行吸引更多客户并获得竞争优势。如何 ?通过自动化重复任务、减少人为错误、使流程透明、消除阻碍性孤岛并缩短周转时间和响应时间。