增加 KYC（了解您的客户）需求的 3 个趋势

[Aklima@444]

你真的了解你的客户吗？对于银行来说，这个过程不仅仅是简单的熟悉。无可挑剔的了解您的客户 (KYC) 检查是银行网络安全工作的基础，并且可以对您的利润产生重大影响。

为了什么 ？针对反洗钱 (AML) 和 KYC 犯罪的罚款不断增加。 2019年，全球50强银行中有四分之一被处以巨额罚款。随着当局的严厉打击，巩固 KYC 举措比以往任何时候都更加重要。

以下是推动 KYC 重要性日益增长的三大趋势：

1. 数据泄露频率增加
在吸引新客户方面，便利性至关重要，这促使许多银行通过消除内部障碍来加速新客户的入驻。然而，KYC 是一个危险的领域，可以走捷径。网络犯罪分子正在数据门口举起攻城槌，寻找电子邮件地址、电话号码和社会安全号码等个人信息。

新闻头条不断强调万无一失的了解客户流程的重要性。许多世界上最大的公司，包括 Facebook、壳牌和塔吉特，都遭受了严重的违规行为，使得规模较小的机构更加脆弱。恶意行为者变得越来越激进，迫使银行加强数据防御。

2. 重大监管障碍
银行业是世界上监管最严格的行业之一。过去两年并 巴西电报电话号码 没有带来急需的缓解，反而带来了更大的合规压力。2019 年，每次违规事件平均损失 8,610 万美元。

与新冠疫情相关的举措，如薪资保护计划和美国小企业管理局 (SBA) 贷款的扩张，继续将银行置于监管的热门位置。这些利润丰厚的基金机会为犯罪行为提供了滋生土壤，并加强了监管。仅今年一年，针对银行的罚款就可能超过84 亿美元，而 KYC 控制宽松的银行将不得不为此买单。

3.过时的以数据为中心的身份控制
网络犯罪分子对个人身份信息 (PII) 产生了前所未有的兴趣，推动了对创新验证策略的需求。暗网充满了个人信息，例如社会安全号码、电子邮件地址、出生日期，甚至护照，所有这些都可以名义上的价格获得。专家们还发现了用于身份验证的更细致细节的宝库，例如母亲的婚前姓氏和宠物昵称。。这些数据的可用性使犯罪分子很容易冒充合法客户，从而使银行更难以依赖这种过时的方法。

KYC 正在摆脱这些静态验证模型，转向区块链和生物识别等更具独特性的方法。由于智能手机技术的进步，指纹、光学扫描和自拍成为身份验证的新领域。通过在入职时建立自己的客户记录或将其链接到政府数据库，银行可以通过更动态且难以复制的验证方法来打击网络犯罪分子。