银行服务了解您的客户 (KYC) 流程指南

[Aklima@444]

银行业是一个受到严格监管的行业，政府在了解你的客户 (KYC) 法律方面对该行业施加了更严格的标准。这对客户的影响是广泛的，而且这些规定涉及每一个管理资金的机构。因此，银行当然需要遵守 KYC 法以减少欺诈，但它们也与在其业务过程中进行交易的任何人分担责任。

KYC 法律旨在确保银行始终验证身份、充分评估风险，并且不向客户提供任何禁止个人的名单。此外，KYC 法有助于打击欺诈、洗钱和恐怖主义融资。关键因素是找到适当的平衡点，这样无辜的顾客就不必首当其冲地承受需求。

银行无法逃避强制性的 KYC 客户验证程序。最初，KYC 法于 2001 年作为《爱国者法案》的一部分纳入并引入，旨在帮助预防和监控恐怖活动。如今，每个金融产品和每笔交易都必须通过 KYC 检查。

开设银行账户的 KYC 要求
《爱国者法案》部分引入了 KYC 法律，对 1970 年《银行保密法》增加了执行和要求。因此，《爱国者法案》第三章要求银行采用以下措施： 隐私计划、客户身份识别 (CIP) 和客户尽职调查措施 (CDD) ）。

为了满足 CIP 要求，他们必须在开户过程中向客户索取特定的凭证相关文件。以下是通常要求的文件类型：

姓名
出生日期
地址证明
政府颁发的身份证号码
政府颁发的身份证明（驾驶执照或护照）
认证状态
合作协议
信托工具
政府颁发的经营许可证
其他类型的验证文件可能包括：

财务参考资料
来自消费者报告机构或公共数据库的数据
财务报表
只要银行可以验证身份数据，就可以确定他们要求提供哪些文件。

客户尽职调查义务（CDD）
KYC 的下一个方面是 CDD。为了遵守 CDD，银行必须能够预测客户可能进行的金融交易类型，以便监控和检测可疑活动。此外，银行必须为客户分配风险评级，以评估他们应如何监控账户以及哪些客户风险过高而无法被接受为新客户。

如果有正当理由，银行会要求消费者 保加利亚电报负责人 提供额外信息，例如他们的职业、活动描述、融资来源、账户用途等。虽然银行必须满足客户尽职调查 (CDD) 要求，但他们没有一套标准操作程序 (SOP) 来做到这一点。

需要明确的是，《爱国者法案》并未专门针对客户尽职调查，但它确实要求银行提交可疑活动报告。如果银行对其客户了解不够，就没有足够的数据来提交上述报告。

然而，FDIC、金融犯罪执法网络 (FinCEN)、美联储理事会、美国财政部货币监理署、IRS 和其他机构都严格要求 CDD。

如果银行进行了尽职调查，它可以标记可疑的电汇、国际交易和离岸交易，并将客户视为“高风险”账户，这应该导致更高级别的监控。银行还可能联系客户解释他们的交易。