开放银行
首先，将焦点稍微从支付领域移开，我们发现银行业发生了根本性的范式转变。为此，了解监管层面上述变革的动机非常重要。
像fintonic这样的公司强势上市已经有8年多了，以聚合的方式推动银行服务的使用（连接和收集来自不同来源，如不同网上银行的信息）。这些公司通过 screenscrapping 等技术提供了这项服务，或者为了让我们互相了解，他们在用户明确同意的情况下冒充了用户的身份。这些公司以自动方式访问银行账户，提取信息并代表客户执行返还收据或发出转账等操作。
这些行为给所有相关人员的安全带来了问题，并且严重缺乏可追溯性，但不幸的是，这是提供此类服务的唯一方法。银行业缺乏建立必要的沟通机制的能力（和意愿），为此类解决方案提供了空间，尽管他们一度与 产品或服务介绍 之抗争，但这些新参与者的技术能力实际上总是能实现结果相同，几乎没有。
支付服务指令 2
鉴于这种情况，psd2要解决的一个问题就很明显了，那就是，自2019年9月生效以来，所有位于欧洲经济区的银行都必须公开最少的api（应用程序编程接口）能够代表您的客户对银行账户对账单执行查询并从中发出转账。
这些 api 显然不是公开的，而是专门由帐户信息聚合服务 (aisp) 和支付发起者 (pisp) 的所谓 tpp（第三方提供商）使用。这些新创建的数字需要获得监管机构的授权才能运营，但不需要银行牌照，这使得获得授权非常容易。
这第二个许可证，即pisp 的许可证，允许公司通过银行转账提供支付服务。像 token.io 这样的大公司正在利用这种类型的支付方式，尽管它们并不总是对买家有吸引力，因为如果每次转账都有成本，那么虚拟商店的支付也会有成本。
强大的客户认证
回到支付领域，psd2 也提出了一项重大变革，特别是随着强客户身份验证 (sca)的广泛实施。
